Блокчейн: эволюция или разрушение финансовой системы?
16/01/2018
Эволюция является естественным процессом, направленным на сохранение способности к выживанию биологических, экономических, организационных и иных системы в постоянно меняющейся среде, противостоянию внешним и внутренним угрозам. Для современной международной финансовой системы, основанной на централизованном банковском управлении, угрозой нарушения стабильности стали финансовые системы нового децентрализованного типа, основанные на технологии блокчейн.
Особенности технологии блокчейн
Технология блокчейн представляет собой распределенный реестр данных, основанный на технологиях пиринговых P2P сетей. Блокчейн не имеет центральных серверов и процессинговых центров, что позволяет предотвратить уязвимости, связанные с атаками, направленными на потерю доступности серверов, целостности и конфиденциальности хранящихся на них данных. Ниже представлены схемы обмена данными в централизованных и децентрализованных сетевых архитектурах.
Централизованная сеть |
Децентрализованная P2P сеть |
В классической централизованной системе хранения данных у сервера и пользователя есть ключи шифрования, позволяющие им устанавливать защищенное соединение между собой и производить доверительный обмен данными. Но как быть, есть обмен данными производится с неограниченным количеством сетевых узлов, доверие к которым никак не подтверждено? Именно эту основную проблему в 2009 году и решил программист под псевдонимом Сатоши Накамото, внедрив технологии криптографии.
Данные, хранящиеся в централизованных системах защищены настолько, насколько защищены центральные сервера. Несанкционированный доступ к серверу дает возможность удалить, подменить или добавить данные. Основной особенностью технологии блокчейн является необратимость вносимых в реестр данных. Так как все данные хранятся одновременно в реестрах всех участников сети, несанкционированные удаление, подмена и добавление данных возможны только в случае получения доступа к электронным устройствам подавляющего количества участников сети одновременно. В связи с тем, что современные блокчейн сети включаю в себя миллионы участников, вероятность совершения данной атаки крайне мала.
Участники сети могут вносит изменения в реестр, используя свой ключ шифрования и иметь полный доступ к этим данным в любое время в любой точке мира.
Альберт Эйнштейн объясняет суть технологии блокчейн
Не смотря на большую популярность в последние годы данной технологии и лавинный рост стоимости и объема капитализации, запущенной на ее базе первой криптовалюты Bitcoin, Сатоши Накамото так и не раскрыл свою настоящую личность.
Новая парадигма информационной безопасности
Актуальность проблем международной информационной и финансовой безопасности растет с каждым годом. С развитием технологий, повсеместным использованием компьютерных и автоматизированных устройств, ростом вычислительных мощностей растет количество и масштаб криберугроз. По данным аналитического агентства Cybersecurity Ventures ежегодный ущерб от киберпреступлений достигнет 6 триллионов долларов в 2021 году. В противовес растущим угрозам растут и усилия, направленные на обеспечение достаточного уровня безопасности.
Блокчейн открывает широкие возможности для организации хранения и обмена данными в различных сферах жизнедеятельности, таких как организация голосования, ведение реестров застрахованных лиц, медицинских обследований и банковских вкладов, подтверждение авторских и иных прав и пр. Ниже представлена диаграмма некоторых возможных сфер применения технологи блокчейн.
Возможные сферы применения технологии блокчейн
Технология блокчейн уже поступила на вооружение международному сообществу специалистов по информационной и экономической безопасности. На ее базе появляются все более амбициозные проекты, нацеленные на решение проблем в различных сферах. Ниже представлены некоторые из них.
Ripple – проект предлагает платформу, позволяющую осуществлять миллиарды транзакций на межбанковском рынке, существенно снизить транзакционные издержки и сократить время прохождения денежных переводов по всему миру. Национальный банк Абу-Даби (NBAD) - планирует интегрировать в свои системы технологию Ripple. NBAD станет первым банком на Ближнем Востоке и в Северной Африке, перешедшим на технологию блокчейна для предоставления услуг международных расчетов своим клиентам в режиме реального времени.
Tierion – проект решает задачи верификации цифровых данных. Корпорация Microsoft подписала соглашение с проектом c целью создания децентрализованной системы идентификации, которая обеспечит создание, управление и подтверждение данных при помощи неизменяемого реестра бизнес-процессов.
Ethereum – проект реализует концепцию использования умных контрактов, содержащих в себе условия выполнения определенных действий, таких как отгрузка товара на склад и передача товара заказчику. Используя Ethereum, разработчик может запрограммировать необходимые триггеры с помощью встроенного языка сценариев. Каждая запись может быть проверена всеми заинтересованными сторонами.
Dynamis – проект предоставляет теологию коллективного страхования при помощи умных контрактов, основанную на проекте Ethereum. Основная задача, которую решает проект – страхование от безработицы, основанное на оценке страховых рисков через анализ социального капитала нового участника в сети LinkedIn.
Aragon – проект реализует концепцию децентрализованных организаций, существующих исключительно в рамках блокчейна. Основными задачами проекта являются управление долями владельцев компании, организация процедуры принятия решений и голосования, функционал по сбору средств на развитие бизнеса, распределение должностей сотрудников.
Криптовалюта как двигатель развития блокчейна
Проект криптовалюты Bitcoin, разработанный в 2009 году Сатоши Накамото стал первым примером успешного применения технологии блокчейн. По данным сервиса Coinmarketcup, на начало 2018 года капитализация Bitcoin превышает 230 млрд. долларов. Ниже представлен график роста объема капитализации Bitcoin в течение 2017 года.
График объема капитализации Bitcoin
Несомненно, инвестиционные возможности, которые мировое сообщество разглядело в принципиально новом и непривычном электронном средстве платежа, породило лавинный рост интереса со стороны разработчиков, специалистов по безопасности, а также экспертов различных областей, нуждающихся во внедрении новых технологий и подходов. Это и породило появление огромного количества новых криптовалют. По данным сервиса Coinmarketcup, на начало 2018 года общее количество криптовалют приблизилось к значению 1500 единиц, с суммарным объемом капитализации более 700 млрд. долларов. При этом количество криптовалют с капитализацией более 1 млн. долларов превышает 700 единиц.
Для оценки объема можно привести в пример объемы капитализации крупнейших международных компаний по данным компании Forbes, таких как Apple с капитализацией в 586 млрд. долларов, ExxonMobil с капитализацией 363 млрд. долларов, JPMorgan Chase с капитализацией 234 млрд. долларов.
Криптовалюты и противопоставление персональной и общественной безопасности
С этимологической точки зрения термин безопасность можно отождествить со словосочетанием «без опасности». Систему можно назвать безопасной, если она способна противостоять угрозам и не создает прецедентов для появления новых угроз, связанных с ее использованием. При всех плюсах криптовалют, обеспечивающих персональную безопасность финансов, таких как криптографическая защита, высокая степень анонимности, низкая стоимость проведения транзакции, можно выделить и существенные минусы, создающие угрозы для мировой финансовой системы, государств и общества в целом:
- анонимность и отсутствие идентификации получателей и отправителей платежей в криптовалюте существенно усложняет выявление и контроль транзакций, обеспечивающих незаконную деятельность и финансирование терроризма;
- отсутствие реестра граждан, владеющих той или иной криптовалютой делает невозможным оценку реального имущества гражданина в случае взыскания задолженностей судебными приставами, раздела имущества при разводе и пр.;
- взаиморасчеты в криптовалюте усложняют контроль государства за финансовой активность организаций и граждан и позволяют последним уходить от уплаты налогов;
- значительный уход капиталов граждан в криптовалюты несет в себе риск нарушения стабильности экономик государств, уменьшение капитализации банков и как следствие объема банковского финансирование реального сектора экономики.
Государства не обладают контролем за децентрализованными криптовалютами, что создает опасность для общества и мира в целом. Технология криптовалют на основе блокчейн направлена на защиту интересов личности, но упускает интересы общества и государства. Это и не удивительно, так как основной предпосылкой появления криптовалют является стремление человека к финансовой свободе и независимости.
Отношение к криптовалютам со стороны правительств стран мира
Отношение со стороны правительств различных стран мира очень неоднозначно: от попыток полного запрета и объявления криптовалют «вне закона», до предложений официального признания уже существующих криптовалют в качестве национальных валют или разработки государственных национальных криптовалют.
Народный банк Китая объявил о признании незаконной операцией первичное размещение токенов криптовалют (ICO, Initial Coin Offering) и о проведении мероприятий по выявлению и закрытию трейдинговых платформ, оперирующих криптовалютами.
По информации CNBC Венесуэла возможно станет первой страной, официально перешедшей на криптовалюту. Как сообщает CNBC, такое развитие событий вероятно из-за сильной нехватки долларовой массы в стране и гиперинфляции местной валюты.
Правительство Южной Кореи вводит ограничительные нормы по запрету на открытие анонимных счетов в криптовалюте, вводит запрет на проведение первичных размещений токенов криптовалют, приняло законы, дающие право властям закрывать цифровые валютные биржи.
Министерство финансов Израиля в рамках борьбы с теневой экономикой и необходимостью сократить количество наличных денег в экономике страны обсуждает возможность создания национальной криптовалюты — криптошекеля.
Технология блокчейн дала толчок к появлению принципиально новых по своей идеологии управления данными проектов. Криптовалюты, основанные на технологии блокчейн, хотя и создают опасность международной финансовой системе из-за постоянно растущего интереса и суммарной капитализации, тем не менее, не смогут в ближайшие годы полностью заменить классическую централизованную финансовую систему.
Поэтому логичным развитием данного противостояния могут стать гибридные системы, совмещающие в себя защищенность и финансовую свободу для каждого человека, безопасность и экономическую стабильность для мировой финансовой системы.